投資の方針

アーリーリタイヤのためには、十分な資産形成が必要です。資産が配当や値上がり益を生み出し、年間の支出を上回るよううにすることで、給与収入に依存しない経済的自立(ファイナンシャル・インディペンデント)の実現を目指します。

このために不動産を所有し大家さんになることで不動産所得をもつことや、起業したり会社を所有してオーナー益を得るなどの方法がありますが、私にはハードルとリスクが高く感じられます。私は株やファンドなどの金融資産を地道に育てる方法をとっています。保有資産目標は1億円です。

投資方針

現在の資産形成状況

2020年以降、ポートフォリオのシンプル化を図っています。今後注力する資産は以下の予定です。評価額は2020年8月のものです。

ファンド積立

現在もっとも注力する資産分野。低コストのインデックスファンドの以下の2つを毎月積立しています。楽天証券などではファンドの定額・定率売却があるので、自分年金の原資としても優れています。2019年以前に積み上げてきた資産を徐々にこちらの2つに変更し、保有資産の銘柄をシンプル化する予定。

銘柄1 :eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
投資方針:月3万の積立+2020年2月より50万積立追加(2020年中)
口数  :5,215,138口
評価額 :5,832,610円

銘柄 2:eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
投資方針:月2万の積立+2020年4月より30万積立追加(2020年中)
口数  :3,679,089口
評価額 :5,024,900円

高配当株式ETF

銘柄1 :S&P 500 高配当株式ETF(SPYD)
投資方針:2019年から購入開始。時価と円相場をみてスポット購入
口数  :2,000口
評価額 :57,980.00ドル

銘柄2 :NEXT FUNDS 東証REIT指数連動型上場投信(1343)
投資方針:2020年7月から購入開始。時価をみてスポット購入
口数  :500口
評価額 :929,000円

つみたてNISA

銘柄  :楽天全世界株式インデックス
投資方針:年間限度額40万円。月3,3万積立。
口数  :526,861口
評価額 :611,684円

iDeCo

銘柄  :三菱U国際スリム8資産マネDC
     実体はeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
投資方針:年間限度額14.4万円。月1.2万円積立
評価額 :352,767円

ロボ投資

銘柄  :WealthNavi
28ヶ月の積立ののち、この8月で解約しました。
2,322,453円で売却。利益は182,453円でした。

その他

生活防衛資金

複数の銀行に預金。合計で1年程度の生活費を確保済み。株やファンドといったリスク資産で運用しているので、資産のアップダウンは大きいですが、いざ問うときのために大きく現金を確保しているのが精神安定剤となります。

財形貯蓄

住宅財形。550万の非課税枠一杯まで貯蓄済み。

個別日本株式

主に20〜30代で購入。10社程度保有。株主優待や配当目的。1千万円程度。優良数社を残し、処分予定。

個別中国株

中国株投資がブームになったときに、流行にのって購入。250万円程度保有。
⇒この8月に売却しました。

各種ファンド

20年程度かけて積み立ててきたファンドが数千万ほど。銘柄が分散し過ぎたのと、手数料が最近のインデックスファンドに比べ高めなので、個々評価して先に記載した2ファンドに移行予定。

年金

年金ネットから受給予定額を取得して、自分の資産として計上してます。20年前からあまり当てにしてなかったので、貰えればラッキーという扱いにしています。

退職金

今の会社に60歳まで勤めた場合の退職金の予定額も把握しています。50歳未満で退職すると支給額が悪くなる制度なので、50歳までは頑張って今の会社に務めます。

まとめると

いい感じに資産は積み上がっています。ただアーリーリタイヤを考えると、配当などの不労所得にしたり、定率で引き出せるような資産に置き換えたりということが必要。

資産形成はライフワークとして続きます。