【ロボ投資】WealthNavi28ヶ月　今月で卒業です

2年と4ヶ月続けてきたロボ投資のWealth、28ヶ月目にして解約することにしました。今回はそこに至った経緯とロボ投資のまとめです。

WealthNavi　28ヶ月目の成績

WealthNaviを止めると決めた日の、WealthNaviでの私の資産評価額は以下のようなものでした。

資産評価額　2,322,453円
評価益　　　 +182,453円
利益率　　　　　 +8,53%

円ベースで+8.5%とはなかなか良い成績。ドルベースだと+11.50%とさらに良いです。

ちょうどいい利益が出ているところで、止め時と決断しました。

WealthNaviを止める理由

今回WealthNaviを止めようと思ったのは３つの理由からです。

・手持ち資産の整理を始めたこと
・手数料が高いと思ったから
・投資手法が自分でもマネできること

ひとつひとつ説明します。

手持ち資産の整理を始めたこと

いままで1つの金融機関に多額を預けるのはリスクが大きいので、複数の金融機関を使って1千万円位ごとの塊を作っていく考えでした。だからWealthNaviも1千万を目指していたのですが、1つの金融機関の口座を圧倒的に大きくするいう方針に変えました。

なぜならそのほうが管理が楽だから。出口戦略にファンドの定率取り崩しを使いたいと考えているので、その仕掛けをもつ証券会社に資産を寄せていきます。セミリタイヤを意識するようになって、考え方が変わったことの一つです。

このためいくつか資産を整理しています。前回記事にした中国株の売却もその一環です。

【資産形成】中国株の売却で得た5つの教訓夏休みを利用して、３つほど保有していた資産を整理しました。今回はその一つ、中国株のお話です。中国株との付き合い中国株を...

あともう一つ整理しました。それは次回の記事で。

手数料が高いと思ったから

WealthNaviの手数料は1%。長期割という仕組みで最大0.90%にまでは下がります。28ヶ月目の私の手数料は0.95%でした。従来の金融商品の常識からすると、決して法外な手数料ではありませんが、ネット証券のインデックスファンドには0.1%台のものもあることを考えると、結構高い。

手数料が高い点は始めから承知していましたが、いよいよ気になってしまったのです。「投資で1%リターンを上げようとしたら相当大変だけど、手数料を1%下げるのは簡単だよ」とある人に言われたのがトドメでした。

投資手法が自分でもできそうなこと

これも気がついてはいたのですが、WealthNaviはアメリカ市場の各種ETFを組み合わせてポートフォリオを組んでいるだけなんですね。リバランスとか税金の最適化とかの付加価値はついていますが。似たようなことはEFTや投資信託を自分で買って、マネすることはできます。うまくできるかは別として。

28ヶ月WealthNaviと付き合って、ようやくこれを自分でやる踏ん切りがついたということです。EFTの組み合わせを真似するつもりはありませんが、ある日のWealthNaivでの私のポートフォリオです。

テッカー	アセット	時価
VTI	米国株	815,331円
VEA	日欧株	776,443円
VWO	新興国株	338,815円
AGG	米国債権	110,387円
GLD	金	177,031円
IYR	不動産	112,359円

このアメリカのEFTを組み合わせて資産運用する考え方は、2008年発行の「黄金の扉を開ける賢者の海外投資術究極の資産運用編」で10年以上前に学びました。当時は米EFTを買うために、香港やアメリカの証券会社に口座を開いて、現地通貨で取引するという方法で、かなりハードルが高かったのですが、今は日本の証券会社で米ETFが簡単に買えます。いい時代になりました。